Bien que cet article s’adresse au départ aux habitants des Etats-Unis,  nous pouvons en retirer de sages conseils quant à la gestion de nos finances. Souvenons-nous, si nous sommes préparés, nous n’aurons rien à craindre! -Johanna

Cet article a été partagé ici avec la permission de son auteur. L’article original se trouve sur AggieLandMormons.org

Au cours d’un discours mémorable de la Conférence Générale d’octobre 1998, Président Gordon B. Hinckley a suggéré aux membres de l’Eglise de Jésus-Christ des Saints des Derniers Jours du monde entier que « le moment est venu de mettre de l’ordre dans nos foyers ». Depuis le discours de Président Hinckley, les Etats-Unis ont traversé deux récessions économiques, dont la plus grave depuis la deuxième guerre mondiale. Mais vous êtes-vous rendus compte que chaque décennie depuis les années 1930 les Etats-Unis ont traversé au moins une récession voire deux ? Lorsque des problèmes économiques et financiers se présentent, avoir une maison en ordre permettra à votre famille de traverser la tempête.

Le moment est venu de mettre de l’ordre dans nos foyers

Vous trouverez ci-dessous une liste qui vous aidera à évaluer si la situation financière de votre foyer est en ordre :

Finances: Avez-vous moins de 35% de dette par rapport à vos revenus?

Le rapport dettes – revenus fait référence à la part de votre salaire brut mensuel que vous devez consacrer au règlement de vos dettes. Idéalement, il ne devrait pas y avoir plus de 25% de vos revenus qui devraient être consacrés au paiement de votre loyer, et votre rapport dettes – revenus devrait être de 35% ou moins. Si le montant que vous payez pour vos dettes chaque mois est supérieur à 35%, c’est une indication que vous avez contracté trop de dettes et que la situation financière de votre foyer repose sur un sol instable.

Avez-vous une assurance qui protège votre famille ?

L’assurance vie peut être compliquée à comprendre mais c’est un élément important pour avoir une situation financière en ordre. La durée de l’assurance vie fait référence au type d’assurance vie qui couvre un assuré pendant une « durée » prédéterminée (par exemple 20 ans) et qui paye un capital décès seulement si l’assuré meurt au cours de cette durée prédéterminée. Par exemple, vous pouvez acheter une durée d’assurance vie qui payerait 1 million d’euros si vous mouriez au cours des 30 prochaines années de votre vie. Si vous vivez au-delà de cette période, la compagnie d’assurance ne paye aucun capital. Une assurance vie n’est pas chère et peut procurer à votre famille la paix de savoir que vos obligations financières peuvent être couvertes si la personne rapportant le revenu principal de votre foyer meurt soudainement. Mon conseil est d’éviter l’assurance vie à vie (y compris les polices « universelle » et « à vie »), parce que les frais et commissions sont souvent chers, et parce que la part d’investissement est souvent moins rentable que d’autre options d’investissement. Si vous êtes la source principale de revenus de votre foyer, préférez l’assurance vie avec durée prédéterminée pour vous assurer que votre conjoint puisse payer le loyer, les études futures de vos enfants et d’autres dépenses primordiales, au cas où vous quitteriez ce monde prématurément.

Vivez-vous avec moins de 80% de vos revenus ?

L’un des meilleurs signes que votre situation financière est en ordre est votre capacité de vivre avec moins de 80% de vos revenus bruts mensuels. L’idée est de payer 10% de vos revenus mensuels pour la dîme, et de mettre de côté au moins 10% en plus. Un fond d’urgence devrait être inclus dans ces économies. Vivre en dessous de vos moyens vous apprendra à être discipliné dans vos dépenses, et cela vous permettra de vous constituer une réserve financière qui pourra un jour vous servir en cas de problèmes financiers inattendus.

Etes-vous généreux dans vos dons et particulièrement avec le don de jeûne?

Les dons que nous pouvons faire à travers l’Eglise sont de merveilleux moyens pour nous aider à garder notre sens des priorités financièrement. Ces contributions sont une bénédiction pour des gens dans le besoin partout dans le monde, et le sont également pour nous de différentes manières. Lorsque nos finances ne sont pas en ordre, nous pouvons ressentir que nous ne pouvons pas faire des dons généreux. Faire de ces dons une priorité dans nos vies nous aidera à garder nos finances en ordre.

Avez-vous de mauvaises habitudes de consommation ?

Beaucoup de gens dans des situations financières délicates réalisent que leurs mauvaises habitudes de consommation sont la source de leur problème. Les domaines qui posent souvent des problèmes sont aussi ceux qui sont superflus tels que les smartphones, les télés, les repas au restaurant, et les voitures trop chères. Aucune de ces dépenses n’est essentielle, et les supprimer peut réellement vous aider à mettre votre situation financière en ordre.

Economisez-vous systématiquement pour la retraite ?

Il y a de bonnes chances pour que vous ayez besoin de plus d’épargne pour votre retraite que vous ne l’imaginez. La possibilité de vivre confortablement et de faire ce que vous avez prévu de faire, partir en mission, voyager, etc., nécessite une planification minutieuse et d’avoir économisé sur une longue période de temps. Commencez à mettre de côté pour votre retraite dès que vous le pouvez. Optimisez vos versements aux plans d’épargne retraites proposés par votre employeur, ou à défaut, profitez des réductions d’impôts disponibles si vous économiser pour la retraite avec un programme particulier.

Economisez-vous pour les voyages et les vacances?

La plupart des familles aiment voyager ou partir en vacances ensemble car créer des souvenirs en famille peut être amusant et valoir le coup. Cependant, avoir recours aux cartes de crédit pour financer des vacances familiales est une erreur qui coûte cher. Si vous ne pouvez pas vous payer le voyage que vous voulez faire en famille aujourd’hui, choisissez des vacances moins chères cette fois-ci et commencez à économiser dès maintenant pour pouvoir vous payer les vacances que vous souhaitez plus tard. Souvenez-vous : économisez d’abord, voyagez plus tard.

Payez-vous la totalité des montants sur votre carte de crédit?

Devoir de l’argent sur une carte de crédit est un révélateur du fait que votre situation financière n’est pas en ordre. Pour dire les choses simplement, les taux d’intérêts de la plupart des cartes de crédits sont élevés et rendent leur utilisation extrêmement coûteuse, ce qui peut vous mettre dans une situation délicate. Notez cependant que si vous êtes assez discipliné pour utiliser une carte de crédit avec sagesse et que vous remboursez le montant de crédit chaque mois, vous pouvez profiter de la carte pour gagner des prix intéressants.

Avez-vous fait un testament?

Tout comme l’assurance vie, préparer un testament légal pour votre famille est une étape importante pour mettre vos finances en ordre. Particulièrement si vous avez des enfants, vous devez indiquer dans un testament, qui s’occupera d’eux si vous et votre conjoint veniez à mourir subitement, ce que vous voulez faire de vos biens immobiliers, et qui s’occupera des biens que vous laissez à des enfants mineurs. Faire un testament ne doit pas coûter cher. Vous pouvez certainement trouver des modèles sur internet mais assurez-vous qu’ils soient légaux. Après avoir eu notre premier enfant, mon épouse et moi avons décidé de faire un testament et nous avons découvert que l’université dans laquelle j’étudiais fournissait une aide juridique de base gratuitement pour les étudiants. Notre premier testament ne nous a rien coûté ! Depuis nous avons fait appel à un avocat qui nous a aidé à mettre notre testament à jour selon notre situation actuelle avec plus d’enfants et de biens. (En France, ce sont les notaires qui s’occupent des testaments, mais cela dépend des pays)

Votre famille évite-t-elle les dettes excessives pour les études des enfants ?

Bien que certaines universités soient plus chères que d’autres, surtout pour les Masters, les dettes des étudiants devraient rester aussi basses que possible. Contracter trop de dettes pendant les premières années d’université n’est pas raisonnable et peut peser sur vos finances pendant des années en raison de l’obligation de les rembourser.

Article publié dans lds.net, traduit par Samuel Babin